2025年10月，中国工商银行深圳市分行在短短半个月内接连收到两张监管罚单，累计罚款金额高达1780万元，这一事件迅速引发金融行业及社会公众的高度关注。

　　此次系列处罚不仅体现了监管部门对银行业违规行为的‘零容忍’态度，更反映出当前金融监管体系持续深化、合规要求日益严格的行业趋势。

　　01 两张罚单详情：贷款违规与反洗钱问题并现

　　据公开信息披露，10月11日，深圳金融监管局对工行深圳市分行开出首张罚单，金额达1150万元。主要违规事实包括：贷款业务‘三查’（贷前调查、贷时审查、贷后检查）流于形式，保函业务超越授权办理，以及未严格执行实贷实付原则等。值得注意的是，监管机构对时任高管周杰作出‘终身禁止从事银行业工作’的顶格处罚，另有17名相关责任人被处以警告及罚款。

　　时隔不足两周，10月23日，中国人民银行深圳市分行再次出手，对该行开出第二张罚单，金额为630万元。此次违规事项涉及范围更广，包括违反账户管理、清算管理、反假货币业务管理、信用信息采集等规定，以及未履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易等八大问题。同时，8位部门负责人被追责，时任银行卡中心总经理王某刚除被罚款外，还受到警告处分。　　02 监管信号解读：双线监管与双罚制成常态

　　这两次密集处罚释放出多重监管信号：

　　其一，监管部门正通过‘双线监管’模式强化银行业合规管理，既严格把控传统信贷业务风险，又重点监控支付结算、反洗钱等运营环节，形成全方位监管网络。

　　其二，‘机构+个人’双罚制已成为监管常态，要求银行业务人员切实承担合规责任，杜绝‘只罚机构不罚人’的漏洞。

　　值得注意的是，与工行受罚同期，网贷市场也正在经历深度整顿。新规要求平台建立完善的风控体系，规范催收行为，这表明金融业的全面规范发展已成大势所趋。

　　工行深圳市分行接连被罚事件，为整个银行业敲响了警钟。在金融强监管时代，金融机构亟需从制度建设、流程优化、人员培训等多个维度强化合规管理，真正将监管要求内化为经营管理的一部分，避免‘重业务轻合规’的短视行为。

　　对于投资者和金融消费者而言，监管趋严将有助于净化市场环境，保护合法权益，促进金融业健康有序发展。（编辑/冯国营 来源/商讯杂志）