在高压与脆弱并存的当下，中产家庭正经历着前所未有的挑战。越努力越崩溃的日子，似乎成了许多中产难以摆脱的魔咒。

　　提及能让华尔街金融大鳄闻风丧胆的东方力量，除了中国大妈，还有一群不可忽视的群体——渡边太太。

　　渡边太太，这一称呼背后，是日本中产家庭主妇的智慧与勇气。

　　21世纪初，东京外汇保证金市场的一个奇怪现象引起了人们的注意：市场行情在中午突然转折，大量资金同时涌入或撤离，将下午的市场搅得天翻地覆。

　　调查发现，这股干预市场的力量，竟来自日本数百万家庭主妇。

　　“渡边”作为日本常见的姓氏，代表了这一群体的广泛性。

　　当时，日本央行维持着极低的利率，渡边太太们便利用这一机会，在全球市场玩起了套利游戏。

　　她们使用的资金，可能是自己的存款，可能是丈夫的收入，也可能是家庭共有基金，甚至有人从银行借入低息日元。

　　其中，鸟居万友美更是创造了月赚百万的纪录，并出版了《我如何在一个月里赚了100万日元》一书。

　　然而，并非每位渡边太太都能如此幸运。家住名古屋的伊藤太太，就因炒汇几乎赔光了10万美元的身家。

　　每天傍晚，伊藤太太在洗完碗后，便上网买卖英镑和澳元。

　　然而，2007年8月的全球汇市动荡，让她的资产在短时间内化为泡沫。36岁的伊藤太太曾感叹：

　　我想增加储蓄，结果却莫名其妙地栽了进去。

　　几乎所有的渡边太太都来自日本的中产家庭，她们的故事，正是全球中产家庭的一个缩影。

　　中产家庭，无论身处何地，都面临着相似的挑战：

　　他们既抗压又脆弱，既奋斗又焦虑。

　　乔治·奥威尔曾言：

　　中产阶级坚信，只要奋力投入，就一定会有自我改善的可能。

　　整个社会也似乎在承诺他们，所有美好的事物都可望又可及。

　　然而，当中产以为上方的果子唾手可得时，摘果子的门槛却悄然抬高。

　　全球中产家庭都处于一种尴尬的境地：

　　向上跃迁难如登天，向下滑落却易如反掌。

　　以学习类APP为例，即便你每天不懈学习，爬到顶峰，也需不断努力才能保持地位，否则很快就会滑落。

　　这正是中产家庭焦虑的根源所在。

　　他们需要拼搏数十年才能抵达的顶峰，可能在几个月、几天甚至几小时内就化为泡影。

　　21世纪初的日本，渡边太太们还处于中产家庭的美好时代。

　　然而，从那时起，日本的中产规模开始萎缩，年薪400万日元以上的中产人数大幅下降。

　　这些消失的中产，并未完成向上跃升，而是在游戏机制中掉了段位，因为——

　　低薪群体增加了400多万人。

　　这个时期，渡边太太们也从奢侈品店走向了便利店与优衣库。

　　焦虑、自律、奋斗、上进，让中产成了最容易被拿捏的群体。

　　即便是保姆、柜姐，也能用鄙视链来回打量他们。

　　然而，谁都可以鄙视的中产，却是社会的顶梁柱。

　　学区、奢侈品、投资、社交、户外，哪一个行业少了中产的托举都难以生存。

　　然而，当中产消失或滑落时，却无人兜底或托举。

　　在经济上行期，中产总以为不缺“兜底”工具，如房产、存单、蓝筹股等。

　　然而，所谓的增值工具，也可能让中产一夜之间从半山腰跌落，如妖股、P2P、数字货币等。

　　这个世界很少给中产“既要又要”的选项，下有兜底，上有预期。

　　并非这样的工具不存在，而是世界并不在意一个中产的去留。中产的焦虑与彷徨，却成了很好的鞭策工具。

　　于是，中产们容易走入一个怪圈：

　　越努力越崩溃。

　　拼命买房，房价跌了；努力炒股，股票崩了；奋斗创业，家底赔了。

　　据说现在买房的人，都不敢砍价了，怕卖方一口答应。

　　然而，世界需要顶梁柱。当中产陷入迷茫时，需要一些靠谱、强大的工具给他们信心与支撑。

　　分红险，便是这样一种工具。它由“保证收益+红利”组合而成，是浮动收益型产品。

　　分红险在国内诞生已久，曾迅速成为市场宠儿，也曾遭市场唾弃。

　　分红险的命运，主要取决于——

　　市场上其他的投资机会多不多。

　　在稀里糊涂买房就能赚钱的时代，分红险自然无人问津。

　　多看两眼，都是对其他高收益投资机会的不尊重。

　　时隔十年，分红险再次翻红。

　　因为每一个地方的中产，都要踩过几个坑、爆过几次雷、走过几个周期，才能真正明白：

　　什么是稳稳的幸福。

　　分红险之所以能给中产兜底，是因为它具备三项兜底功能：

　　本金安全、返本后现金价值持续增长、身故赔付。

　　分红险是一种长期的资产配置方式，从远期来看，本金刚兑且能享受一定的保值增值。

　　万一遇到极端情况，它也能代替我们守护家人的安稳生活。

　　它满足了每个人都有的“既要又要”心态，除了保底之外，还能享受分红。

　　保险公司多赚，我们多分；少赚，我们少分；没赚至少也有1.75%。

　　对大伙儿来说，理财最怕亏本金、没预期，分红险正好解决了这两点。

　　这还不算完，它还给了我们一个穿越周期的资格：

　　全球发展都难穿越周期，分红险能陪你几十年，经济好能分红，经济差拿保底。

　　当然，选择分红险也不能盲目。

　　毕竟，选到靠谱的分红险并不容易。不知道怎么选时，第一步把“头部公司”这个选项勾上准没错。

　　头部险企的综合投资能力强、分红实现率高，更能兑现分红承诺。经营不善的险企在经营稳定性、偿付能力、风控能力等方面不如头部公司，需谨慎选择。

　　在这个选项之上，再根据功能、规则和服务选择适合自己的分红险。

　　以40周岁的安女士为例，她是一位企业高管，儿子小安5岁。她选择了平安御享金越年金保险（分红型）。

　　一年交保费2万，交6年，选择在57岁时开始领生存金。

　　这时，小安22岁，如果他选择出国深造，安女士正好可以动用这笔钱。

　　如果小安不需要，她还可以按自己所需设置领取的起点和终点，自主发放“退休金”，享受“说退就退”的自由生活。

　　安女士的选择，首先是因为“平安”在险企里的地位。

　　平安不仅是头部险企，更是巨头级别的存在。

　　同时，保费达到一定标准后，安女士还能享受一系列的医疗养老等增值服务。

　　论分红，平安的投资能力在圈内也是数一数二的。他们会进行科学合理的投资配置，在控制风险的前提下追求更高的收益。

　　中国平安2025年前三季度业绩显示：

　　今年前三季度，平安保险资金投资组合实现非年化综合投资收益率5.4%，同比上升1.0个百分点。

　　当然，一个季度财报的投资实力说服力有限。来看另外一组数据：

　　中国平安保险资金投资组合近10年平均净投资收益率5.0%；近10年平均综合投资收益率5.1%。

　　平安的投资团队实力强大，硕士含量高达90%以上。

　　这个含量有多高？斯基穿的羽绒服白鸭绒含量都没有这么高。

　　CFA/FRM/CPA/精算师含量超过了40%，拥有海外经验的团队成员达到了60%。

　　团队成员平均投资工作年限超过12年。

　　平安的投资能力在全球市场上也是佼佼者：

　　《财富》2025年度世界500强第47位，全球金融企业第9位。《福布斯》全球上市公司2000强第27位，中国保险企业第1位。《Brand Finance》全球保险品牌价值100强第1位，连续九年蝉联全球保险业第一。

　　这些投资成果，保单持有人都可以实打实共享。

　　面向分红险客户，平安人寿每年拿出分红险可分配盈余的70%及以上与保单持有人分享公司分红保险业务的经营成果。

　　有兜底、有托举、有保障、有服务，分红险给足了中产底气。

　　一种找到了靠山的底气。

　　来源：老斯基财经（ID：laosijicj） 作者：魔鬼斯基

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